스트레스DSR 3단계 주담대 대출받는 방법｜소득보완 전략으로 심사 통과 노리기
2025년부터 시행되는 스트레스DSR 3단계는 주택담보대출 한도에 직접적인 영향을 주며, 대출 가능성을 낮추는 요인으로 작용하고 있습니다. 특히 실수요자에게는 대출 거절 가능성이 높아지는 만큼, 소득보완 전략이 매우 중요합니다. 본 글에서는 스트레스DSR 3단계 기준에 맞는 대출 가능 방법과 소득 인정 범위 확장 전략을 안내드립니다.
스트레스DSR 3단계는 대출 심사 시 미래 금리 상승을 반영해 소득 대비 원리금 상환비율을 평가하는 기준입니다. 특히 자가 거주용 주택담보대출이라도, 전체 대출의 원리금 상환액이 연소득 대비 일정 수준을 초과하면 거절될 수 있습니다.
이러한 제도 변화에 대응하려면 다음과 같은 전략이 필요합니다.
- 소득증빙 확대: 근로소득 외에 사업소득, 임대소득, 금융소득 등을 객관적으로 증빙하면 인정을 받을 수 있습니다.
- 공동소득자 활용: 배우자나 직계존속의 소득을 합산할 수 있는 은행 상품을 활용합니다.
- 대출 분산: 주담대 외 대출을 우선 상환하거나, 분할로 조정하여 DSR 수치를 낮춥니다.
- 금리 고정 상품 활용: 금리 상승 리스크를 회피할 수 있는 상품으로 심사 시 유리한 평가를 받을 수 있습니다.
특히 소득이 일정치 않거나 프리랜서·자영업자의 경우, 아래 표와 같은 방식으로 소득보완 가능 항목을 사전에 준비하는 것이 효과적입니다.
| 소득유형 | 인정 방법 | 준비 서류 |
|---|---|---|
| 임대소득 | 현금흐름 포함 | 임대차계약서, 통장내역 |
| 사업소득 | 3년 평균 | 종합소득세 신고서 |
| 프리랜서 수입 | 6개월 이상 지속 | 계약서, 세금계산서, 입금내역 |
이처럼 다양한 소득 증빙을 통해 스트레스DSR 3단계 적용 시에도 대출 가능성을 높일 수 있습니다. 특히 신용점수 관리와 기타 부채 정리도 병행되어야 실질적 한도 확대가 가능합니다.
※ 단, 은행별 소득 인정 기준은 차이가 있으므로 반드시 사전 상담 후 전략을 조정하세요.
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