스트레스DSR 3단계 이후 부부 공동대출 유리할까?
스트레스DSR 3단계 도입으로 인해 대출 심사가 더욱 까다로워졌습니다. 이에 따라 부부 공동대출이 주택담보대출 전략 중 하나로 떠오르고 있습니다. 하지만 모든 상황에서 유리한 것은 아니며, 소득 구성, 기존 대출 여부에 따라 결과가 크게 달라질 수 있습니다. 아래에서 조건별 유불리를 자세히 살펴보세요.
스트레스DSR 3단계란?
2025년 7월부터 전면 시행되는 금융당국의 규제로, 대출 심사 시 실제 금리가 아닌 ‘스트레스 금리’를 적용하여 DSR(총부채원리금상환비율)을 계산합니다. 실제보다 높은 금리(6~8%)로 계산되므로, 단독 대출 시 한도 부족 문제가 발생할 수 있습니다.
이럴 땐 부부 공동대출이 유리합니다
- 부부 모두 일정한 소득이 있는 경우 → 합산 소득으로 DSR 완화
- 단독대출 시 소득 부족으로 한도 미달
- 기존 대출이 거의 없고, 향후 추가 대출 계획이 없는 경우
- LTV 기준은 충족하지만 DSR이 부족한 경우
이럴 땐 부부 공동대출이 불리합니다
- 한 명만 고소득자일 경우 → 공동 대출 효과 미미
- 한 명의 신용도나 대출 잔액이 많을 경우 → 상대 배우자에게도 불이익
- 향후 배우자의 신용대출, 사업자대출 계획이 있는 경우
주의사항 ✔
공동대출은 단순한 대출 전략이 아니라 법적 책임도 수반됩니다. 이혼, 재산 분할, 연체 등 여러 리스크가 존재하므로 반드시 아래 사항을 고려해야 합니다.
- 상환 책임도 공동 → 분쟁 발생 가능
- 신용도도 공동 반영
- 금융사별 DSR 계산 방식 상이 → 사전 상담 필수
부부 공동대출은 DSR 기준을 완화시켜줄 수 있지만, 무조건 유리한 것은 아니므로 사전에 조건을 충분히 비교하고 전문가 상담을 권장합니다.
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