스트레스DSR 3단계로 대출 가능 금액 줄어드는 이유｜적용 기준과 소득 영향 정리
스트레스DSR 3단계 적용 시 대출 한도가 줄어드는 구조와 그 배경을 명확히 이해하면, 주택담보대출 계획에 대비할 수 있습니다. 2025년 도입된 새 규제로 인해 실제 금리보다 높은 가상 금리를 적용받는 점, 소득 인정 기준 강화 등이 핵심 요인입니다. 대출을 준비 중인 분이라면, 스트레스DSR 적용 전에 미리 비교 분석이 필요합니다.
스트레스DSR 3단계는 총부채원리금상환비율(DSR)을 산정할 때 기존보다 보수적인 방식이 적용되어, 대출 가능 금액이 전반적으로 줄어드는 특징이 있습니다. 특히 주택담보대출을 준비 중인 실수요자들에게 직접적인 영향을 미칩니다.
아래는 스트레스DSR 3단계로 인해 대출 가능 금액이 줄어드는 주요 이유입니다.
- 가상 금리 적용: 실제 금리에 1.5%p를 더해 대출 상환 능력을 평가합니다.
- 보수적 소득 인정: 비정규직, 자영업자는 실제보다 낮은 소득으로 평가됩니다.
- 전체 부채 반영: 신용대출, 카드론, 자동차 할부까지 모두 포함됩니다.
예를 들어, 기존 금리 4%에서 대출이 가능했던 차주가 스트레스DSR 5.5%로 계산되면 월 상환 부담이 커지면서 DSR 한도 초과로 대출 가능 금액이 낮아질 수 있습니다.
이러한 변화는 다음과 같은 방식으로 정리할 수 있습니다:
| 항목 | 기존 DSR | 스트레스DSR 3단계 |
|---|---|---|
| 적용 금리 | 실제 대출 금리 | 실제 금리 + 1.5%p |
| 소득 인정 기준 | 연소득 기준 | 보수적 산정 |
| 부채 반영 범위 | 일부 금융상품 | 모든 금융상품 포함 |
이처럼 강화된 평가 기준은 실제 상환 능력과 무관하게 대출 한도를 낮추는 결과를 초래할 수 있으며, 특히 무주택자 실수요자나 수도권 고가 주택 구입 예정자라면 큰 영향을 받습니다.
💡 주의사항: 스트레스DSR 기준은 은행별 세부 적용 방식이 다르므로 사전에 상담이 필요하며, 동일 소득·부채 조건이라도 금융사에 따라 대출 가능 금액이 달라질 수 있습니다.