스트레스DSR 3단계 소득 대비 대출 한도 계산법｜주택담보대출 신청 전 필수 가이드
2025년 전면 시행된 스트레스DSR 3단계는 소득 대비 주택담보대출 한도에 직접적인 영향을 미칩니다. 신청 전 본인의 연소득과 부채 비율에 따라 대출 한도를 계산해보는 것이 중요하며, DSR 기준을 충족하지 못하면 대출이 거절될 수 있습니다. 본 글에서는 소득 기준에 따른 대출 가능 금액과 주요 계산식, 그리고 유의사항을 정리했습니다.
2025년부터 적용된 스트레스DSR 3단계는 대출자의 소득 대비 총부채원리금상환비율(DSR)을 70% 이하로 제한합니다. 이로 인해 기존보다 대출 가능 금액이 줄어들 수 있으며, 특히 주택담보대출을 계획 중인 실수요자라면 사전 계산이 필수입니다.
스트레스DSR 3단계 계산 방식 요약
- 기준금리 적용: 한국은행 기준금리 + 스트레스 금리(1~2%p 가산)
- 상환방식 반영: 원리금균등, 원금균등 방식 차이 고려
- 총부채원리금 상환액 합산: 기존 대출 포함
- 연소득 대비 비율: 연간 상환액 ÷ 연소득 × 100
예를 들어, 연소득이 6천만 원이고 스트레스 금리를 7%로 가정하면, 연간 상환 가능액은 약 4,200만 원(DISR 70% 기준)이며, 이에 맞는 대출한도가 산정됩니다.
대출한도 산정 시 고려 요소
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 연소득 | 근로소득, 사업소득, 연금소득 등 포함 |
| 기존 대출 | 신용대출, 자동차할부 등 모두 포함 |
| 이자율 | 기준금리에 스트레스 금리 추가 |
| 상환기간 | 10년 ~ 40년까지에 따라 월 상환액 차이 발생 |
은행에서는 스트레스 금리 적용으로 인해 실제보다 높은 이자율을 적용하여 상환 가능 여부를 판단합니다. 따라서 소득증빙 자료를 정확히 준비하고, 가능한 부채는 사전에 정리하는 것이 유리합니다.
⚠️ 주의사항: 주담대 신청 시, 금융기관별로 상이한 계산 방식이 존재하며, 은행별 DSR 계산기 활용 시 실제 대출 가능 금액은 달라질 수 있습니다. 반드시 사전 상담을 통해 확인하세요.