스트레스DSR 3단계 주택담보대출 조건 변화｜LTV·DTI와 다른 점은?
2025년부터 적용되는 스트레스DSR 3단계는 기존 LTV, DTI와 다른 대출 규제를 도입하며 주택담보대출의 문턱을 더욱 높이고 있습니다. 실수요자라면 변화된 조건을 정확히 이해하고 대비해야 하며, 본문에서는 핵심 비교와 실질적 영향까지 상세히 설명합니다.
스트레스DSR 3단계는 2025년 1월부터 본격 시행되며, 대출자의 금리 인상 위험을 고려한 더 보수적인 기준이 적용됩니다. 기존의 DTI와 LTV는 소득과 자산 대비 대출 가능 금액을 산정했지만, 스트레스DSR은 미래 금리 상승을 가정하여 상환 능력을 평가합니다.
기존 규제와 비교한 핵심 차이
- LTV: 담보 가치 대비 대출 한도
- DTI: 연소득 대비 전체 부채 원리금 상환 비율
- DSR: 모든 금융부채의 원리금 상환액을 소득으로 나눈 비율
- 스트레스DSR: 예상 금리 상승까지 반영한 미래 DSR 적용
즉, 같은 소득이라도 스트레스DSR을 적용하면 대출 한도가 줄어드는 구조이며, 특히 3단계는 주택담보대출 중심으로 영향을 줍니다.
주요 변화 요약
| 구분 | 기존 DSR | 스트레스DSR 3단계 |
|---|---|---|
| 적용금리 | 현재 대출금리 기준 | 향후 금리 인상 예상치 반영 |
| 영향 범위 | 일부 고액 대출자 | 모든 주택담보대출 신청자 |
| DSR 기준 | 40% 내외 | 40% 초과 제한 가능 |
이번 3단계 시행으로 인해 특히 신규 주택 구입 예정자 또는 기존 대출 갈아타기(대환대출)를 고려 중인 분들은 대출 한도 축소 가능성을 사전에 체크해야 합니다.
주의: 3단계는 지역·금융사별로 일부 적용 예외가 존재할 수 있으므로, 사전 상담 필수입니다.