은행들 거액익스포져 한도규제 정식 도입

---

금융위원회 개정안 의결

2024년 1월 18일, 금융위원회는 제1차 정례회의에서 은행업 감독규정과 금융지주회사 감독규정의 개정안을 의결했다. 이번 개정안은 바젤은행감독위원회가 정한 국제 기준에 맞추어 은행들 거액익스포져 한도규제 정식 도입이라는 핵심 목표를 세웠다. 이는 국내 은행들이 세계적으로 통용되는 규제를 수행하기 위해 꼭 필요한 절차이다.

기존의 은행업 감독규정은 다양한 금융환경의 변화와 함께 여러 차례 수정되어 왔지만, 이번 개정은 특히 거액익스포져 한도규제가 포함되면서 그 의미가 더욱 깊어졌다. 이 제도는 은행이 특정 거래 상대방에게 과도한 자본을 노출시키지 않도록 안내하기 위해 만들어졌다. 거액익스포져란 특정 거래 상대방에 대한 자산의 총합이 은행의 기본 자본의 일정 비율을 초과하는 것을 의미한다.

철저한 금융 감독 없이는 은행이 과도한 리스크를 부담할 수 있는 상황이 발생할 수 있으며, 이는 금융시장에서의 신뢰도를 떨어뜨리고 결과적으로 전체 경제에 부정적인 영향을 끼치게 된다. 금융위원회의 이번 조치는 세계적으로 통용되는 규제를 장착하여 국내 금융시장을 보다 안전하고 예측 가능한 환경으로 만들기 위한 다각적인 노력의 일환으로 볼 수 있다.

항목	내용
개정 일자	2024년 1월 18일
시행 일자	2024년 2월 1일
주요 변경 사항	거액익스포져 한도 규제 도입
규제 기준	BIS 기본 자본의 25% 이내

이러한 개정안이 시행됨에 따라 금융기관들은 더욱 신중한 자산 운용이 필요해졌다. 이제 기업에 대한 대출 및 투자와 관련하여 은행들은 거래 상대방의 재무 상태와 리스크를 계산하고 이를 신중하게 검토해야만 한다. 이는 자연스럽게 은행이 대출을 제공할 때, 그 대출이 적절한 것이며 안정적일지 여부를 더 신중하게 검토하는 계기가 될 것이다.

---

거액익스포져 한도 규제 개요

거액익스포져 한도규제는 은행과 은행지주회사가 거래상대방의 부도로 인한 대규모 손실을 방지하기 위해 거래상대방별 익스포져를 관리하도록 요구하는 법규정이다. 이 규정에 따르면 은행은 BIS(국제결제은행) 기본자본의 25% 이내에서만 거래상대방별 익스포져를 유지해야 한다. 이렇게 함으로써 대규모 손실의 위험성을 사전에 차단할 수 있다.

이 규제는 기존의 신용공여한도 제도와는 다른 점이 있는데, 그 이유는 거래상대방에 대한 인식에 있어 통제관계뿐만 아니라 경제적 의존관계도 고려하기 때문이다. 따라서 대출 외에도 주식, 채권과 같은 금융상품 및 보증제공자의 보증금액이 모든 익스포져 범위에 포함된다. 이러한 폭넓은 시각은 거래 상대방의 경제적 부실로 인해 발생할 수 있는 리스크를 적절히 사전에 방지하기 위한 것으로 볼 수 있다.

구분	거액익스포져 한도규제	기존 신용공여한도 규제
적용대상	거래상대방별 익스포져	동일차주 신용공여
리스크 관리 기준	BIS 기본자본의 25% 이내	공정거래법상의 기업집단 통제관계
경제적 의존도 고려 여부	경제적 의존관계를 포함하는가	아닙니다

은행의 리스크 관리는 국가 경제의 기반이자 금융 시스템의 안정성을 높이기 위한 필수적인 절차이다. 이러한 맥락에서 거액익스포져 한도규제는 기업의 부실화나 부도위험이 다른 기업에까지 확산되는 부작용을 방지할 수 있는 중요한 장치로 작용할 것이다.

은행들은 이제 거래 상대방의 신용 상태와 금융 건강성을 주의 깊게 살펴야 한다. 거액익스포져 한도 규제가 정식 도입됨으로써, 거래 상대방이 부도에 빠지게 될 경우, 그 금융적 노출을 최소화할 수 있는 방법을 찾는 것이 필수가 되었다. 이는 단순히 규제를 준수하는 것을 넘어, 은행 스스로의 리스크 관리 체계가 더욱 견고해지는 계기가 될 것이다.

---

거액익스포져 한도규제와 기존 신용공여한도 규제 비교

기존의 동일차주 신용공여한도 규제는 기업집단 통제관계와 경제적 의존관계를 근거로 신용공여를 제한하는 것이었다. 하지만 거액익스포져 한도규제는 기업의 부실화나 부도위험이 다른 기업에 확산될 수 있는 관계를 고려하기 때문에, 매우 실질적인 규제라고 볼 수 있다. 이로 인해 금융기관들은 더욱 적극적으로 리스크를 관리할 수 있는 체계를 갖추도록 유도된다.

안정적인 금융 시스템 구축을 위해서는 개인 금융기관이 아닌 전체 시스템 차원에서의 안전망도 필요하다. 이를 위해 금융당국은 각 금융기관이 수행하는 리스크 모니터링과 관리 체계를 주기적으로 점검하고, 비정상적인 거래가 발생할 경우 즉각적으로 개입할 수 있는 체계를 갖추어야 한다.

요소	거액익스포져 한도규제	동일차주 신용공여한도 규제
포커스	거래상대방 부도 방지	기업집단 통제관계로 신용공여 제한
리스크 관리 강도	기업의 부도 위험 확산 예방	신용공여의 비율 제한
경제적 의존성	전반적인 경제적 관계 고려	기업집단 내부의 통제관계 제약

결국, 은행의 거액익스포져 한도규제 도입은 한국 금융의 국제적인 정합성을 높이려는 의도에서 출발한 것이며, 이는 단기적인 목표가 아닌 장기적인 안정성을 위한 것임을 명심해야 한다.

---

감독규정 개정안 시행 예정 및 기대 효과

2024년 2월 1일부터 시행될 새로운 감독규정 개정안은 은행권의 거액 편중리스크 관리 수준을 획기적으로 향상시킬 것으로 전망된다. 이는 차세대 금융 시스템을 보다 안전하고 믿을 수 있게 만드는 데 크게 기여할 것으로 기대된다. 금융당국은 이러한 규제가 정착될 수 있도록 지속적으로 모니터링하고, 필요한 제도개선을 추진할 예정이다.

이 새로운 규제는 금융기관들이 과도한 리스크를 감수하지 않도록 유도함으로써 금융시스템의 안정성을 높여줄 것이다. 과거의 금융위기 사례를 통해 우리는 거액익스포져 관리의 중요성을 뼈저리게 인식하게 되었고, 이번 거액익스포져 한도규제가 적극적으로 시행될 경우 이러한 리스크의 확산을 효과적으로 방지할 수 있을 것이다.

시행 일자	효과
2024년 2월 1일	은행 거액 편중리스크 관리 수준 향상
지속적인 모니터링	금융시스템 안정성 강화

특히, 기업들은 은행과의 관계에서 더욱 신중하게 다양한 자금 조달 경로를 모색해야 하며, 이를 통해 더욱 지속 가능한 성장과 안정적인 자산 관리를 기대할 수 있을 것이다.

---

결론

은행들 거액익스포져 한도규제 정식 도입과 관련된 이번 개정안은 단순한 규제적 측면을 넘어서, 금융시장에서의 신뢰를 회복하고 있으며, 전체 경제의 안정성을 높이는 데 긍정적인 영향을 미칠 것이다. 금융위원회는 2024년 1월 18일 이 개정안을 의결했으며, 이로 인해 국내 금융시장은 국제적 정합성의 기반을 다질 수 있는 중요한 이정표에 서게 되었다.

거액익스포져 한도 규제를 통해 각 금융기관이 리스크를 민감하게 살펴보고 평가하는 시스템이 정착되기를 기대한다. 이를 통해 금융위기가 재발하지 않도록 견고한 금융 기반을 구축하는 것이야말로 지금 이 시점에서 우리가 나아가야 할 길이며, 그 일환으로 보다 안전한 금융 환경 조성이 가능할 것이다.

---

자주 묻는 질문과 답변

질문 1. 어떤 내용인가요?
답변 1. 정부가 기업의 거액익스포져로 인한 리스크를 관리하기 위해 은행권에 대한 거액익스포져 한도규제를 정식으로 도입하게 되었습니다. 거액익스포져란 은행이 특정 기업 또는 단일 그룹에 대해 과도한 금융자본을 노출시키는 것을 의미합니다.

질문 2. 어떤 영향이 있을까요?
답변 2. 거액익스포져 한도규제의 정식 도입으로 인해 은행들은 기업에 대한 대출 및 투자 시 거액익스포져를 고려해야 합니다. 이는 은행들의 리스크 관리를 강화하고, 금융 시스템에 안정성을 높일 수 있는 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.

질문 3. 누구에게 영향을 미칠까요?
답변 3. 주로 은행 및 금융기관, 대출 및 투자를 받는 기업들에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 은행들은 자체 거액익스포져를 철저히 모니터링하고, 기업들은 다양한 자금조달 소스를 모색하거나 자체적인 리스크 관리 시스템을 구축하는 등 대응이 필요할 것입니다.

은행들 거액 익스포저 한도 규제 정식 도입! 영향과 전망은?

은행들 거액 익스포저 한도 규제 정식 도입! 영향과 전망은?

은행들 거액 익스포저 한도 규제 정식 도입! 영향과 전망은?